uasol.com
Додати статтю | Реєстрація
Інтернет і сервіси
Авто і Мото
Бізнес і фінанси
    Автоматизація бізнесу
    Бізнес в інтернеті
    Банки і кредити
    Бухгалтерія
    Договори
    Маркетінг
    Нерухомість
    Охорона праці
    Підприємництво
    Посадові інструкції, контракти
    Про рекламу
    Різне
    Статутні документи
    Страхові послуги
    Управління
    Форекс
Будівництво та ремонт
Будинок, сім'я
Все про меблі
Дієти, ваша фігура
Діти і батьки
Закон і Право
Захоплення і хобі
Зв'язок
Комп'ютери
Краса, мода, імідж
Кулінария
Культура та мистецтво
Лекції, посібники
Люди, суспільство
Медицина і здоров'я
Наука і освіта
Політика
Промисловість
Реферати
Робота, працевлаштування
Спорт
Товари і послуги
Туризм і подорожі
Чоловік + Жінка
  Морські свинки. Утримання і догляд.  
  Створення рінгтонов 
  Ліки для лікування кандидозу (молочниці)  
  ПЕРШІ ОЗНАКИ ВАГІТНОСТІ 
  Материк Євразія 
  ОРХІДЕЯ В БУДИНКУ - ДОГЛЯД 
  Черепахи: утримання та догляд 
  ПОВНА ТАБЛИЦЯ КАЛОРІЙНОСТІ ПРОДУКТІВ  
  Що це таке вегето-судинна дистонія? 
  Як скласти бізнес-план 
Каталог україномовних статей - uasol.com
 укр
 eng
 рус
ШУКАТИ!
Запам'ятати сторінку | Зробити стартовою | Поділитися з товарищем
Як скласти фінансовий план?
Як скласти фінансовий план?
Особистий фінансовий план - це документ, що відображає поточне положення ваших справ, ваші особисті фінансові цілі, а також реалістичний план їх досягнення, тобто накопичення і інвестування засобів. Середній термін, на який складається особистий фінансовий план, складає 10 років.


Якщо ви хочете досягти фінансового благополуччя і знайти фінансову свободу, вам необхідний особистий фінансовий план...
   
   
   1. Сформулюйте особисті фінансові цілі
   
   Перше і найважливіше, таке, що є основою особистого фінансового плану - це ваші бажання і прагнення. «Чого ви хочете?» - це дуже простий питання, але відповісти на нього, як не дивно, дуже важко. Тому що «Хочу досягти фінансової свободи» і «Хочу бути багатим» - це неправильні відповіді. У них немає конкретики, і відповідаючи саме так, ви ризикуєте через 10 років опинитися там же, де і зараз.
   
   «Уявіть собі наступну картину. На посту ДПС автомобіль зупиняє співробітник міліції і, перевіряючи документи, питає водія: «Куди ви їдете?», - говорить творець проекту Dostatok.ru Володимир Авденін. - А водій йому відповідає: «Їду, світ за очі». Це здається неймовірним, проте схожу ситуацію можна спостерігати в житті щодня.
   
   Щодня люди заробляють і витрачають гроші, тобто знаходяться в безперервному фінансовому русі. Але запитаєте будь-яку людину, до якої фінансової мети в житті він прагне, і навряд чи він зможе дати вам виразну відповідь. Більшість людей рухаються по кругу «запрацював - до кінця місяця витратив все, що заробив». Тобто в кінці кожного місяця чоловік знаходиться там же, де і був. Уявіть, що ви проїхали по МКАД приблизно 100 км., згаяли час і спалили бензин, але в кінці поїздки опинилися там же, звідки стартували. Який сенс в такій поїздці?»
   
   «Складання фінансового плану починається з розуміння потреб кожного конкретного клієнта, - говорить інвестиційний консультант компанії Allianzrosno Asset Management Михайло Льовін. - Наприклад, хтось хоче вийти на пенсію в 40 років і виїхати жити в будиночок в село, а хтось хоче мати до 50 років стан в $1 млн і гідну пенсію, пакет цінних паперів, надійні вкладення в нерухомість, рахунок в надійному банку на поточні витрати і так далі
   
   Все дуже індивідуально, тому інвестиційний консультант, по-перше, повинен знати і розуміти ваш фінансовий стан, ваші доходи і витрати, стан вашого бізнесу, склад вашої сім'ї і так далі Наприклад, хтось цілком задоволений своїм життям, отримує хорошу зарплату і бонус, має хороший бізнес, але ніколи не замислювався над освітою дітей. Адже наступить час і доведеться сплатити і послуги репетиторів, і навчання в університеті, а це в даний час декілька десятків тисяч доларів, і ціни тільки ростуть.
   
   Через 10 років - це значна сума, якщо її платити одноразово, а при грамотному підході до складання фінансового плану, за 10 років можна отримати цілком пристойний пасивний дохід, тобто дохід який не вимагає від клієнта додаткових зусиль. Як? На це питання зобов'язаний відповісти грамотний інвестиційний консультант».
   
   Перш ніж складати власний фінансовий план ви повинні дати чіткі відповіді на питання:
   
   - У якому віці ви плануєте залишити роботу?
   
   - Який розмір щомісячних виплат ви хотіли б мати?
   
   - Які завдання ви хотіли б вирішити протягом найближчих 10-20 років?
   
   2. Проаналізуйте поточну фінансову ситуацію
   
   Отже, бажання сформульовані, фінансові цілі намічені. Тепер важливо вірно оцінити поточне положення ваших фінансових справ. Складання плану починається з аналізу того, що ви маєте в своєму розпорядженні сьогодні. Процедура багато в чому схожа на постановку бухгалтерського обліку в невеликій компанії. Це аналіз ваших активів/пасивів, доходів/витрат.
   
   На жаль, труднощі часто виникають і на цьому етапі складання особистого фінансового плану. Далеко не кожен може назвати точну суму по кожній статті витрат. Скільки складають ваші щомісячні транспортні витрати? Скільки ви витрачаєте на покупку продуктів? Виходячи з власної практики, фінансові консультанти відзначають, що часто люди витрачають стільки ж, скільки і заробляють. І серед їх клієнтів таких людей більшість.
   
   «Серед моїх клієнтів більше всього людей з середнім рівнем достатку, тих, хто має непогані заробітки, але не має в своєму розпорядженні значних накопичень, - говорить Володимир Савенок. - Такі люди найчастіше не знають, що робити з вільними грошима, вони не довіряють ні банкам, ні компаніям. Тому вони вільні засоби найчастіше просто витрачають. Тих, у кого витрати дорівнюють доходам, - більшість. А іноді витрати перевищують доходи, тобто люди беруть кредити».
   
   Прояснити ситуацію допомагають спеціальні таблиці витрат, що включають окрім інших такі статті, як обіди на роботі, розваги, хобі, ліки і так далі До статей витрат також можна віднести, наприклад, виплати відсотків по кредиту. І в ході заповнення таблиць нерідкі випадки, коли люди виявляють, що деякі статті витрат насправді виявляються у декілька разів більше, ніж їм представлялося.
   
   Оцінювані активи розділяються на тих, що приносять дохід (банківські рахунки, рентна нерухомість, цінні папери, паї Піфов, бізнес і ін.) і що не приносять дохід (квартира, автомобіль і ін.). Проте, як показує практика, буває і так, що люди не можуть з першого разу вірно оцінити власні активи.
   
   «У мене була клієнтка, яка забула про те, що у неї в іншому місті є два гаражі, - розповідає Володимир Савенок. - В одному з них стояв автомобіль, яким ніхто не користувався. Тобто в даному випадку це були гроші, які лежали і поступово зменшувалися. Оцінюючи активи, ми питаємо клієнтів, чи дійсно їм потрібний ось цей гараж або ось ця ділянка. Іноді доцільніше продати актив і інвестувати засоби, що вивільняються, в інше місце, туди, де вони даватимуть певний дохід».
   
   Робота над створенням особистого фінансового плану починається з аналізу поточної ситуації.
   
   Зафіксуйте в плані наступні дані:
   
   - Сума щомісячного доходу (вкажіть джерело і дату надходження засобів);
   
   - Сума щомісячних витрат (вкажіть статті витрат);
   
   - Активи, що приносять дохід;
   
   - Активи, що не приносять дохід;
   
   - Пасиви;
   
   Оціните, наскільки раціонально ви використовуєте свій капітал, і з потреби внесіть корективи.
   
   3. Поклопочіться про захист
   
   Ніхто з нас не знає, що його чекає завтра. Тому фінансові консультанти рекомендують до того, як ви почнете копити і примножувати, застрахувати себе і своїх близьких від можливих рисок. Першою попередньою умовою є страхування. «Уявіть собі ситуацію, коли людина через трагічну випадковість стала інвалідом, - говорить Володимир Авденін. - Він втратив працездатність, гроші на життя потрібні, але він їх не може заробити. Він опускається до рівня убогості. Для того, щоб цього не відбулося, купується страховка, і якщо подібна подія трапляється, страхова компанія виплачує дуже солідне відшкодування, яке можна або покласти в банк, щоб жити на відсотки, або купити декілька квартир, які забезпечать дохід».
   
   Другою попередньою умовою є створення наявного резерву, достатнього для 3-6 місяців безбідного існування сім'ї. Він необхідний для того, щоб уникнути кризи ліквідності і відчувати себе упевнено в будь-якій життєвій ситуації. Такий, наприклад, як втрата роботи або виникнення необхідності терміново її залишити для того, щоб доглядати близького родича.
   
   «Якщо така неприємна ситуація виникає, а інвестор не має в своєму розпорядженні такого грошового резерву, - говорить Володимир Авденін, - це може привести до того, що йому доведеться терміново продати наявні активи, хоча на ринку може бути для цього зовсім не сприятлива ситуація. В цьому випадку він просто втратить гроші».
   
   Третя попередня умова - запуск власної пенсійної програми. Тому що кожному неминуче доведеться вирішувати для себе цю задачу. Але чим пізніше ви турбуватиметеся вирішенням проблеми, тим складніше буде реалізувати задумане. Недержавні пенсійні фонди зараз є не найзручнішим інструментом, оскільки внески із-за недосконалості законодавства двічі оподатковуються. В той же час це не єдиний можливий шлях вирішення проблеми - на пенсію можна копити на рахунку в банці або використовувати можливості накопичувальної страховки.
   
   Перш ніж ви займетеся інвестуванням, виконаєте три попередні умови:
   
   - Застрахуйте життя і працездатність;
   
   - Створіть наявний резерв достатній для безбідного існування протягом 3-6 місяців;
   
   - Запустите власну пенсійну програму.
   
   4. Визначите, яку суму ви готові виділити на інвестування
   
   Володимир Авденін стверджує, що кожен з нас є потенційним мільйонером, а кожен втрачений для інвестування день обходиться нам в $200. Але з чого почати, якщо витрати дорівнюють доходам і вільних грошей немає? Де узяти засоби для інвестування?
   
   Володимир Савенок розповів, що в його практиці був випадок, коли клієнт, дохід якого складав 10 тис. в місяць не тільки не мав вільних засобів, але і був зв'язаний зобов'язаннями по кредитах. «Комусь простіше скоротити окремі статті витрат, якщо заповнена таблиця свідчить про те, що вони невиправдано великі, - говорить Савенок. - А хтось не готовий коректувати свої витрати, але може сам визначити суму, яку він щомісячно виділятиме для інвестування. Наприклад, він не хоче вникати в деталі, яку із статей витрат скорочувати, витрати на користування мобільним або витрати на автомобіль, але готовий виділяти $1 тис.».
   
   Його колега, Володимир Авденін, пропонує слідувати правилу «заплати спочатку собі»: «Багато хто здійснює наступну помилку - спочатку оплачують всі поточні витрати, а то, що залишається до кінця місяця, а це, як правило, дуже мало, намагаються зберегти на майбутнє і інвестувати. Правило «заплати спочатку собі» має на увазі, що частина грошей на інвестиції виділяється відразу після отримання доходу і до оплати витрат. Ви можете визначити, що ви завжди певну частину (наприклад, 10%) будь-якого доходу виділятимете для інвестування».
   
   - Проаналізуйте свою поточну фінансову ситуацію і визначите, яку суму ви готові виділяти для інвестування;
   
   - Використовуйте правило «заплати спочатку собі»;
   
   - Візьміть за правило виділяти на інвестування 10% будь-якого отриманого доходу.
   
   5. Визначите стратегію і виберіть інструменти
   
   Первинне накопичення капіталу починається з банку. Вибір депозиту обумовлений двома головними критеріями - привабливими умовами і надійністю. Але з якою сумою можна приступити до інвестування? «$200-300 - це, напевно, мінімальна сума, з якою можна начитати інвестувати, - вважає Володимир Мельников, що до недавнього часу займав пост віце-президента АБ «ІБГ Никойл». - Засоби можна вкласти в паї Піфов. Але ефект від подібних інвестицій по порівнянню, наприклад, з банківським депозитом, буде практично не помітний. Економічний виграш буде незначний».
   
   Генеральний директор компанії Allianzrosno Asset Management Михайло Хабаров в інтерв'ю E-xecutive («Не можна ухвалювати всі рішення на основі аналізу») висловив думку, що менш ніж з $1 тис. починати інвестування не має сенсу. У будь-якому випадку, якою буде початкова сума, складова «стартовий капітал», вам належить визначити самостійно.
   
   Коли початкова сума зібрана, ви можете розподілити її по інших інструментах. «Тим, хто хоче гарантовано зберегти гроші і покрити інфляцію, ми пропонуємо зарубіжні інструменти, - говорить Володимир Савенок. - інструментів не так багато. Це перш за все банки і Піфи. Тим, хто хоче працювати з акціями, ми допомагаємо відкрити рахунок у брокера, але рекомендацій самі не даємо.
   
   Forex як інструмент інвестування ми не розглядаємо. Вгадати курс руху валюти практично неможливо, це схоже на гру в казино. Особисто я не знаю удачливих гравців, а негативних прикладів, коли люди втрачали свій капітал, дуже багато. Насправді на Forex заробляють ті, хто приводить нових клієнтів».
   
   «Залежно від того, куди ви звернулися за консультацією, - говорить Володимир Мельников, - вам можуть запропонувати різні інструменти. Якщо ви звернулися в банк або іншу фінансову установу, вам, швидше за все, запропонують Піфи або ОФБУ. Або індивідуальне довірче управління на фондовому ринку. Деякі організації можуть запропонувати варіанти інвестування в нерухомість через власних закриті Піфи».
   
   Слід підкреслити, що вибір інструментів багато в чому обумовлений вашими особистими перевагами. Одін з важливих питань, який ви повинні задати собі при складанні фінансового плану, - чи готові ви ризикувати? І якщо готові, то в якому ступені?
   
   «Існує три стратегії, - говорить Володимир Савенок, - консервативна, помірна і агресивна. Консервативна передбачає роботу з банками, зарубіжні інвестиції. Помірна - роботу з банками і Піфамі, які демонструють невисоку, але стабільну прибутковість. Агресивна стратегія має на увазі роботу з хедж-фондамі, інвестування в акції».
   
   «Вибір стратегії завжди залежить від клієнта, - говорить Михайло Льовін. - Хтось віддає перевагу ризикованішим стратегіям і готовий велику частину свого стану вкладати в ризиковані інструменти, такі, як акції. Історія показує, що на великому відрізку часу (5-10) років такі вкладення себе виправдовують, оскільки історично вкладення в акції більш прибуткові, ніж банківські депозити.
   
   Інші клієнти, навпаки, віддають перевагу вкладенням в найнадійніші інструменти: банківські депозити, облігації, консервативні Піфи нерухомості. Для них важливо зберегти капітал, уберегти його від інфляції. Я можу сказати, що досвідчений інвестиційний консультант може допомогти зрозуміти клієнтові, який він інвестор - агресивний або консервативний і, виходячи з цього, сформувати стратегію вкладень і індивідуальний фінансовий план».
   
   Таким чином, враховуючи побажання, наявні стартові умови і готовність ризикувати, розраховуються можливі варіанти досягнення поставлених цілей. Проте не будучи професіоналом у фінансовій сфері, скласти грамотний і реалістичний фінансовий план проблематично.
   
   - Визначите розмір суми, яка складе ваш «стартовий капітал»;
   
   - Виберіть банк для накопичення «стартового капіталу», виходячи з критеріїв надійності і привабливості умов;
   
   - Якщо ви не готові ризикувати, для вас переважною є консервативна стратегія, і як інструменти ви можете використовувати банківські депозити, облігації і зарубіжні інвестиції;
   
   - Якщо ви готові ризикувати, використовуйте як інструменти хедж-фонди і інвестуйте в акції;
   
   - Якщо ви вибираєте помірну стратегію, оптимальними інструментами для вас є банківські депозити і Піфи;
   
   - При розрахунках фінансових результатів враховуйте можливі економічні ризики.
   

Автор: uasol | Відгуки: 0 | Перегляди: 8700 | 27/07/2009 Бізнес і фінанси - Підприємництво

Ссылка на статью:


Коментарій

Оставить комментарий
Ваше имя:
Комментарий:
Введите текст, изображенный на картинке:
 
 укр  |  рус  |  eng 
23.04.2021 16:55

Кремль пропонує радникам нормандського формату зустрітися на Донбасі

Представник Кремля Дмитро Козак в своєму листі запропонував радникам країн нормандського формату до 27 квітня зустрітися на Донбасі і обговорити питання перемир'я.
23.04.2021 16:33

Санду скликає Радбез: є загроза повалення конституційного ладу Молдови

Президентка Молдови Мая Санду  скликає термінове засідання Вищої ради безпеки через ситуацію довкола Конституційного суду.
23.04.2021 16:33

Підозрюваний у зґвалтуванні і вбивстві 7-річної дівчинки повісився у СІЗО

Арештований за підозрою у зґвалтуванні та вбивстві 7-річної Марії Борисової на Херсонщині повісився у камері слідчого ізолятора.
23.04.2021 16:25

Мінагрополітики пропонує знизити ставку ПДВ до 14% на всі види сільгосппродукції

Мінагрополітики пропонує встановити ставку 14% ПДВ на всі види сільгосппродукції без виключень для здешевлення соціально значимих продуктів харчування.
23.04.2021 15:33

Бойовики на Великдень запланували теракт в одній з церков – розвідка

За інформацією розвідки, найближчими днями російсько-окупаційні війська запланували провокації проти України, в тому числі й теракт на Великдень в одній із церков Московського патріархату.
23.04.2021 15:09

Країни Балтії висилають російських дипломатів на знак солідарності з Чехією

23 квітня Литва, Латвія і Естонія вирішили оголосити російських дипломатів у своїх країнах персонами нон грата на знак солідарності з Чехією.
23.04.2021 15:04

Навальний припиняє голодування

Російський опозиційний політик Олексій Навальний оголосив, що припиняє голодування, яке почав 31 березня.
23.04.2021 14:06

Зеленський не поїде в Москву домовлятися з Путіним про мир на Донбасі – Кравчук

Глава української делегації в ТКГ Леонід Кравчук вважає, що президент України Володимир Зеленський може провести переговори з президентом РФ Володимиром Путіним тільки в нейтральній країні.
Усі новини